Was kostet Ihre PKV?

Angestellte können wechseln, wenn ihr regelmäßiges Bruttojahresentgelt über der Versicherungspflichtgrenze liegt: 2026 sind das 77.400 € (6.450 € im Monat). Die Versicherungspflicht endet mit Ablauf des Kalenderjahres, in dem die Grenze überschritten wird – vorausgesetzt, das Einkommen liegt auch über der Grenze des Folgejahres.

Achtung zum Jahreswechsel: Für 2027 ist eine Sonderanhebung um 3.600 € beschlossen; laut Referentenentwurf steigt die Grenze auf voraussichtlich 84.150 €. Wer schon beim Jobeinstieg über der Grenze liegt, ist dagegen ab dem ersten Arbeitstag versicherungsfrei.

Für Selbstständige und Beamte gibt es keine Einkommensgrenze. Mehr dazu: PKV für Angestellte.

Seriös lässt sich das nur mit Alter, Gesundheitszustand und gewünschten Leistungen beantworten – der Beitrag hängt nicht vom Einkommen ab. Zur Einordnung: Gesetzlich versicherte Angestellte zahlen 2026 bis zu 508,59 € im Monat für die Krankenversicherung (Arbeitnehmeranteil beim durchschnittlichen Zusatzbeitrag, ohne Pflege).

Wie sich der PKV-Beitrag zusammensetzt, steht unter Was kostet die PKV?

Der Arbeitgeber zahlt die Hälfte Ihres PKV-Beitrags, höchstens aber so viel, wie er bei gesetzlicher Versicherung zahlen müsste. 2026 sind das maximal 508,59 € für die Kranken- und 104,63 € für die Pflegeversicherung im Monat (in Sachsen gilt für die Pflege ein geringerer Wert).

Ja. Wer privat krankenversichert ist, muss eine private Pflegepflichtversicherung abschließen, in der Regel beim selben Versicherer (§ 23 SGB XI). Sie leistet wie die gesetzliche Pflegeversicherung, und Kinder sind beitragsfrei mitversichert.

Laut PKV-Verband kostet sie 2026 im Schnitt 122,64 € im Monat, für Beihilfeberechtigte 56,50 €; nach fünf Jahren Versicherungszeit ist der Beitrag auf 209,26 € begrenzt. Angestellte bekommen die Hälfte vom Arbeitgeber, höchstens 104,63 €. Ausführlich: Pflegepflichtversicherung.

Oft ja. Je nach Befund nimmt der Versicherer ohne Einschränkung an, verlangt einen Risikozuschlag, schließt einzelne Leistungen aus oder lehnt ab. Bei Vorerkrankungen frage ich zuerst anonym an – so gibt es keinen abgelehnten Antrag, den Sie bei späteren Anträgen angeben müssten.

Beamtenanfänger mit Vorerkrankungen haben mit der Öffnungsaktion der PKV einen zusätzlichen Weg – allerdings nur bei teilnehmenden Versicherern, zu denen die HanseMerkur nicht gehört. Wenn das für Sie der bessere Weg ist, sage ich Ihnen das offen. Ausführlich: PKV mit Vorerkrankungen.

Nur unter engen Voraussetzungen, etwa wenn Sie als Angestellter wieder versicherungspflichtig werden, weil Ihr Gehalt unter die Grenze fällt. Ab 55 ist die Rückkehr in aller Regel ausgeschlossen, wenn Sie in den fünf Jahren davor nicht gesetzlich versichert waren und mindestens die Hälfte dieser Zeit versicherungsfrei, befreit oder hauptberuflich selbstständig waren (§ 6 Abs. 3a SGB V). Die Entscheidung für die PKV sollte deshalb eine auf Dauer sein.

Private Krankenversicherer bilden aus Ihren Beiträgen Alterungsrückstellungen. Zusätzlich zahlen Sie etwa vom 22. bis zum 60. Lebensjahr einen gesetzlichen Zuschlag von 10 Prozent; das Geld federt ab 65 Beitragserhöhungen ab und senkt ab 80 den Beitrag. Als Rentner bekommen Sie von der Rentenversicherung einen Zuschuss von 8,75 % der Rente (2026), höchstens die Hälfte des Beitrags. Beitragsanpassungen gibt es trotzdem – planen Sie sie ein. Mehr unter PKV im Alter.

Nichts. Ich werde bei Abschluss eines Vertrags vom Versicherer vergütet (Provision). Sie erhalten ein unverbindliches Angebot und entscheiden in Ruhe, ob es zu Ihnen passt.

Ich bin Ausschließlichkeitsvertreter der HanseMerkur und vergleiche deshalb nicht den ganzen Markt, sondern suche innerhalb der HanseMerkur-Tarife die passende Kombination – und sage es offen, wenn die gesetzliche Kasse besser passt. Dafür bekommen Sie einen festen Ansprechpartner, der auch nach dem Abschluss erreichbar ist, und keine Anrufe von fremden Vermittlern.

Für Angestellte Smart Fit, Advanced Fit / Advanced Fit S und Best Fit / Best Fit S, für Selbstständige Start Fit und Top Fit, für Beamte, Anwärter und Referendare Be Fit Smart und Be Fit Best. Dazu gehört die Pflegepflichtversicherung (Tarif PVN, für Beihilfeberechtigte PVB).

Die Broschüren der HanseMerkur finden Sie oben unter Tarife; welcher Tarif passt, klären wir im Gespräch.